1、搞清楚自己的欠款構成

首先，很多債務人在與銀行協商個性化分期還款之前，對于自己的債務構成可謂是一無所知，這無疑大大降低了債務人的協商成功率。而在專業的債務優化人員看來，這是致命傷。如果債務人不清楚自己的債務構成與債務總額，一定要及時向銀行客服方詢問清楚，避免協商之時出現“一問三不知”的情況。

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2、避免拖延時間、及時交付證明

其次，很多逾期用戶都有一個壞毛病——拖延。本來大好的協商個性化分期還款的機會，白白被自己浪費了，最后陷入被動的境地當中。其實，對于個性化分期協商時機的敏感度，專業的債務優化人員往往比普通的債務人更高，經驗的加持讓他們更能把握住銀行方的心理，做到“一擊致命”，幫助債務人協商成功。

3、提前制定好合理的還款協議

債務人在制定個性化分期還款方案時，一定要向債務優化師咨詢具體的細節和需要注意的點，不然制定的方案如果不符合自己的實際情況，或者相關條款語焉不詳的話，很可能就成為了自己還款路上的絆腳石。

信用卡逾期記錄怎么消除

1、作為信用卡持卡人，一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時，在最后還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優惠。

2、銀行鑒于持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯系銀行，并經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

3、如果是平時疏忽大意忘記還款，那發現逾期后，一定要盡快還款,最好是全額還款。然后給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期后還款良好，則有可能不被記不良記錄。以后不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。

4、信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在征信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統里去掉。